[{"data":1,"prerenderedAt":167},["ShallowReactive",2],{"guide-livrets-epargne":3},{"slug":4,"icon":5,"title":6,"category":7,"categoryLabel":8,"description":9,"readTime":10,"updatedAt":11,"seo":12,"blocks":30,"related":158},"livrets-epargne","🏦","Livrets Épargne 2026 : Livret A, LEP, LDDS — Lequel Choisir ?","epargne","Épargne & Investissement","Livret A à 2,40 %, LEP à 3,50 %, LDDS, PEL — comparatif complet des livrets d'épargne 2026 avec taux, plafonds et conseils pour optimiser votre épargne.","8 min","2026-05",{"metaTitle":13,"metaDesc":9,"faq":14},"Livrets Épargne 2026 : Livret A, LEP, LDDS Comparatif | moncalcul.fr",[15,18,21,24,27],{"q":16,"a":17},"Peut-on avoir un Livret A et un LDDS en même temps ?","Oui, vous pouvez cumuler un Livret A, un LDDS et un LEP (si éligible) simultanément. En revanche, vous ne pouvez pas avoir deux Livrets A ni deux LDDS. Les plafonds totaux : 22 950 € + 12 000 € + 10 000 € = 44 950 €.",{"q":19,"a":20},"Le taux du Livret A peut-il descendre en dessous de 2,40 % ?","Oui, le taux est révisé deux fois par an (1er février et 1er août). Si l'inflation continue de baisser, le taux pourrait être réduit. Historiquement, il a été aussi bas que 0,50 % entre 2020 et 2022.",{"q":22,"a":23},"Mon employeur peut-il consulter le solde de mon Livret A ?","Non, les livrets réglementés sont couverts par le secret bancaire. Les intérêts n'ont pas à être déclarés aux impôts car ils sont exonérés — aucune case à remplir dans votre déclaration de revenus.",{"q":25,"a":26},"Peut-on ouvrir un Livret A pour son enfant mineur ?","Oui, les parents peuvent ouvrir un Livret A au nom de leur enfant dès sa naissance. Les intérêts sont exonérés d'impôt. Le plafond de 22 950 € s'applique au livret de l'enfant indépendamment des livrets des parents.",{"q":28,"a":29},"Que se passe-t-il si je ferme mon PEL avant 4 ans ?","La fermeture avant 2 ans entraîne la perte des droits à prêt et une rémunération recalculée au taux minimum légal. Entre 2 et 4 ans, la clôture est possible avec maintien partiel des droits. Après 4 ans, la clôture est libre sans pénalité.",[31,34,37,39,79,81,83,85,87,89,91,93,98,100,106,112,114,116,118,120,122,124,126,128,130,132,137,139,141,143,151,155],{"type":32,"text":33},"h2","Vue d'ensemble des livrets réglementés en 2026",{"type":35,"text":36},"p","Les \u003Cstrong>livrets réglementés\u003C\u002Fstrong> sont des produits d'épargne dont le taux, le plafond et les conditions sont fixés par l'État. Ils bénéficient d'une \u003Cstrong>exonération totale d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux\u003C\u002Fstrong> sur les intérêts, ce qui les rend particulièrement attractifs pour l'épargne de précaution et les projets à court terme.",{"type":35,"text":38},"La famille des livrets réglementés comprend le Livret A, le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret Jeune, et dans une moindre mesure le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL). À ces produits s'ajoutent les \u003Cstrong>livrets bancaires ordinaires\u003C\u002Fstrong> (non réglementés, soumis à la fiscalité).",{"type":40,"head":41,"rows":47},"table",[42,43,44,45,46],"Livret","Taux 2026","Plafond","Fiscalité","Conditions",[48,54,59,63,68,74],[49,50,51,52,53],"\u003Cstrong>Livret A\u003C\u002Fstrong>","2,40 %","22 950 €","Exonéré IR+PS","Aucune",[55,56,57,52,58],"\u003Cstrong>LEP\u003C\u002Fstrong>","3,50 %","10 000 €","Plafond RFR",[60,50,61,52,62],"\u003Cstrong>LDDS\u003C\u002Fstrong>","12 000 €","Majeur, résident fiscal FR",[64,65,66,52,67],"\u003Cstrong>Livret Jeune\u003C\u002Fstrong>","≥ 2,40 %","1 600 €","12-25 ans",[69,70,71,72,73],"\u003Cstrong>PEL\u003C\u002Fstrong>","2,25 %","61 200 €","PFU 30 % après 12 ans","Versements min. 45 €\u002Fmois",[75,76,77,78,53],"\u003Cstrong>CEL\u003C\u002Fstrong>","1,50 %","15 300 €","PFU 30 %",{"type":32,"text":80},"Livret A : le socle de l'épargne française",{"type":35,"text":82},"Le \u003Cstrong>Livret A\u003C\u002Fstrong> est le livret réglementé le plus répandu en France, avec plus de 55 millions de détenteurs. Son taux est fixé à \u003Cstrong>2,40 %\u003C\u002Fstrong> depuis le 1er février 2025, après avoir culminé à 3 % entre février 2023 et janvier 2025. La prochaine révision du taux est attendue au 1er février 2026.",{"type":35,"text":84},"Le plafond des dépôts est de \u003Cstrong>22 950 €\u003C\u002Fstrong> par personne (hors intérêts capitalisés, qui peuvent dépasser ce plafond). Chaque personne physique ne peut détenir qu'\u003Cstrong>un seul Livret A\u003C\u002Fstrong>, mais un enfant peut en avoir un ouvert à sa naissance par ses parents. La règle du plafond s'apprécie au moment du versement.",{"type":35,"text":86},"Les intérêts du Livret A sont \u003Cstrong>totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux\u003C\u002Fstrong>. Le rendement net affiché est donc le rendement réel, sans aucune fiscalité à déclarer. C'est sa principale force face aux placements imposables.",{"type":32,"text":88},"LEP : le meilleur taux garanti sous conditions de revenus",{"type":35,"text":90},"Le \u003Cstrong>Livret d'Épargne Populaire (LEP)\u003C\u002Fstrong> est le livret le plus rémunérateur parmi les produits garantis sans risque. Son taux est fixé à \u003Cstrong>3,50 %\u003C\u002Fstrong> depuis le 1er août 2024, soit 1,10 point de plus que le Livret A — un avantage significatif sur 10 000 €.",{"type":35,"text":92},"Il est réservé aux personnes dont le \u003Cstrong>revenu fiscal de référence (RFR)\u003C\u002Fstrong> ne dépasse pas certains seuils. En 2026, les plafonds sont :",{"type":94,"kind":95,"title":96,"text":97},"callout","info","Plafonds RFR pour ouvrir ou conserver un LEP en 2026","\u003Cul>\u003Cli>1 part fiscale : \u003Cstrong>22 419 €\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003Cli>1,5 part (célibataire avec 1 enfant) : \u003Cstrong>28 023 €\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003Cli>2 parts (couple sans enfant) : \u003Cstrong>33 627 €\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003Cli>2,5 parts (couple + 1 enfant) : \u003Cstrong>37 875 €\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003Cli>3 parts (couple + 2 enfants) : \u003Cstrong>42 123 €\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003Cp>Le RFR est consulté automatiquement par la banque chaque année via les données fiscales. Si vous dépassez le plafond une année, votre LEP est clôturé l'année suivante.\u003C\u002Fp>",{"type":35,"text":99},"Le plafond des dépôts LEP est de \u003Cstrong>10 000 €\u003C\u002Fstrong>. Chaque personne éligible ne peut détenir qu'un seul LEP. En termes de rendement sur 1 an : 10 000 € à 3,50 % génèrent \u003Cstrong>350 € d'intérêts nets\u003C\u002Fstrong> contre 240 € sur Livret A — soit 110 € de plus à plafond identique.",{"type":101,"url":102,"title":103,"desc":104,"cta":105},"cta-calculator","\u002Flivret-a","🧮 Calculez les intérêts de votre Livret A selon votre solde et vos versements","","Simulateur Livret A",{"type":107,"partner":108,"title":109,"desc":110,"cta":111},"affiliate","fortuneo","Compte épargne rémunéré jusqu'à 4 % brut","Fortuneo — Compte de dépôt avec intérêts sur solde créditeur, sans frais de tenue. Idéal pour aller au-delà des plafonds des livrets réglementés.","Ouvrir un compte Fortuneo",{"type":32,"text":113},"LDDS et livrets bancaires ordinaires",{"type":35,"text":115},"Le \u003Cstrong>Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)\u003C\u002Fstrong> partage le même taux que le Livret A (\u003Cstrong>2,40 %\u003C\u002Fstrong>) et la même exonération fiscale. Son plafond est de \u003Cstrong>12 000 €\u003C\u002Fstrong> par personne. Il est réservé aux contribuables fiscalement domiciliés en France et à ceux qui ont leur résidence principale en France.",{"type":35,"text":117},"La spécificité du LDDS est son \u003Cstrong>orientation vers le développement durable\u003C\u002Fstrong> : les fonds collectés sont prioritairement utilisés pour financer des projets écologiques et des PME. Vous pouvez chaque année demander à votre banque de faire un don d'une partie de vos intérêts à une association agréée — cela ouvre droit à une réduction d'impôt de 66 % (don non éligible SONU, éligible au 200 du CGI).",{"type":35,"text":119},"Les \u003Cstrong>livrets bancaires ordinaires\u003C\u002Fstrong> (Livret Plus, Livret Orange, etc.) ne sont pas réglementés. Leurs taux sont fixés librement par les banques et peuvent être attractifs lors de promotions, mais les intérêts sont soumis au \u003Cstrong>PFU de 30 %\u003C\u002Fstrong> (12,8 % IR + 17,2 % PS). Pour un taux brut de 3 %, le rendement net après PFU n'est que de 2,10 % — inférieur au Livret A net.",{"type":32,"text":121},"PEL et CEL : épargne logement revisitée",{"type":35,"text":123},"Le \u003Cstrong>Plan Épargne Logement (PEL)\u003C\u002Fstrong> ouvert depuis le 1er janvier 2024 offre un taux de \u003Cstrong>2,25 %\u003C\u002Fstrong>. Ce taux est garanti pendant toute la durée du plan (minimum 4 ans, maximum 10 ans). Son plafond est de \u003Cstrong>61 200 €\u003C\u002Fstrong> de versements. Les versements obligatoires minimums sont de \u003Cstrong>540 €\u002Fan\u003C\u002Fstrong> (soit 45 €\u002Fmois).",{"type":35,"text":125},"La \u003Cstrong>prime d'État\u003C\u002Fstrong>, autrefois avantage majeur du PEL, a été supprimée pour les plans ouverts depuis le 1er mars 2011. Depuis 2018, les intérêts du PEL sont soumis au PFU 30 % dès la première année (plus d'exonération les 12 premières années). L'intérêt du PEL en 2026 réside donc surtout dans son taux garanti sur 10 ans et dans le \u003Cstrong>droit à un prêt immobilier\u003C\u002Fstrong> à taux préférentiel (jusqu'à 92 000 €) pour les plans anciens.",{"type":35,"text":127},"Le \u003Cstrong>Compte Épargne Logement (CEL)\u003C\u002Fstrong> est plus souple (versements et retraits libres) mais son taux de \u003Cstrong>1,50 %\u003C\u002Fstrong> est peu attractif. Comme le PEL, les intérêts sont soumis au PFU 30 %. Son intérêt en 2026 est marginal par rapport aux livrets réglementés.",{"type":32,"text":129},"La règle des quinzaines : comment maximiser ses intérêts",{"type":35,"text":131},"Les livrets réglementés calculent leurs intérêts par \u003Cstrong>quinzaines\u003C\u002Fstrong>, et non jour par jour. Une quinzaine commence le \u003Cstrong>1er ou le 16\u003C\u002Fstrong> de chaque mois. Les règles sont :",{"type":133,"items":134},"list",[135,136],"\u003Cstrong>Pour un dépôt :\u003C\u002Fstrong> les fonds versés entre le 1er et le 15 du mois ne produisent des intérêts qu'à partir du \u003Cstrong>16\u003C\u002Fstrong>. Les fonds versés entre le 16 et la fin du mois ne produisent des intérêts qu'à partir du \u003Cstrong>1er du mois suivant\u003C\u002Fstrong>. Donc, il faut verser \u003Cstrong>avant le 1er ou avant le 16\u003C\u002Fstrong> (idéalement en début de quinzaine).","\u003Cstrong>Pour un retrait :\u003C\u002Fstrong> les fonds retirés perdent leurs intérêts dès le début de la quinzaine en cours. Il faut donc retirer \u003Cstrong>après le 15 ou après le 30\u002F31\u003C\u002Fstrong>, c'est-à-dire en \u003Cstrong>fin de quinzaine\u003C\u002Fstrong>.",{"type":35,"text":138},"Exemple concret : si vous versez 5 000 € le 14 janvier, ils commencent à produire des intérêts le 16 janvier. Si vous les versez le 2 janvier, ils produisent des intérêts dès le 1er janvier (quinzaine du 1 au 15). En pratique, programmez vos virements automatiques vers votre Livret A aux \u003Cstrong>1er et 16 de chaque mois\u003C\u002Fstrong>.",{"type":32,"text":140},"Ordre de priorité recommandé pour remplir vos livrets",{"type":35,"text":142},"Si vous souhaitez maximiser le rendement de votre épargne de précaution, voici l'ordre optimal pour alimenter vos livrets en 2026 :",{"type":144,"items":145},"ordered-list",[146,147,148,149,150],"\u003Cstrong>LEP en priorité absolue\u003C\u002Fstrong> si vous êtes éligible : 3,50 % net, meilleur taux garanti sans risque. Plafond : 10 000 €.","\u003Cstrong>Livret A\u003C\u002Fstrong> : 2,40 % net, disponible à tous, plafond 22 950 €. À remplir jusqu'au plafond ou jusqu'à votre épargne de précaution cible (3 à 6 mois de dépenses).","\u003Cstrong>LDDS\u003C\u002Fstrong> : même taux que le Livret A, plafond 12 000 €. Permet d'aller au-delà du plafond Livret A.","\u003Cstrong>Livret Jeune\u003C\u002Fstrong> (si 12-25 ans) : taux ≥ 2,40 % fixé librement par la banque. Certaines banques offrent des taux boostés jusqu'à 4-5 % sur une durée limitée.","\u003Cstrong>Au-delà\u003C\u002Fstrong> : une fois les livrets réglementés pleins, diriger l'épargne vers l'assurance-vie (fonds euros + UC), le PEA ou le PER selon votre horizon et vos objectifs.",{"type":101,"url":152,"title":153,"desc":104,"cta":154},"\u002Finterets-composes","📊 Projetez la croissance de votre épargne sur le long terme","Simulateur intérêts composés",{"type":156,"placement":157},"ad","inarticle",[159,162,164],{"slug":160,"type":161},"assurance-vie","guide",{"slug":163,"type":161},"pea-cto",{"slug":165,"type":166},"livret-a","calculator",1779625299641]