Calculez vos mensualités, le coût total des intérêts et le tableau d'amortissement de votre crédit à la consommation selon le TAEG.
Crédit conso : 5–15 % selon durée et profil
Le crédit à la consommation permet de financer tout achat de bien ou de service (hors immobilier) entre 200 € et 75 000 €. La formule de calcul des mensualités repose sur la formule d'annuité constante : mensualité = capital × [r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)], où r est le taux mensuel et n la durée en mois.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le coût réel du crédit exprimé en pourcentage annuel. Il inclut les intérêts, frais de dossier et assurance emprunteur obligatoire. Contrairement au taux nominal, il permet de comparer des offres sur une base identique. Le TAEG moyen pour un crédit conso est de 5 à 15 % selon la durée et le profil de l'emprunteur.
Le crédit amortissable (ou personnel) est la forme la plus courante : mensualités fixes, durée déterminée, capital qui diminue à chaque remboursement. Le crédit renouvelable (revolving) est une réserve d'argent reconstituable avec des taux généralement plus élevés (jusqu'à 20 %) — à éviter pour les financements importants.
Voir aussi : simulateur crédit immobilier, taux d'endettement, crédit auto / LOA.
Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux d'intérêt brut appliqué au capital emprunté. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais obligatoires liés au crédit : intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur obligatoire, coût des garanties. Le TAEG est le seul indicateur qui permet de comparer réellement deux offres de crédit.
Le taux d'usure est le TAEG maximum légal que les établissements de crédit ne peuvent pas dépasser pour un type de crédit donné. Il est calculé et publié chaque trimestre par la Banque de France. Son objectif est de protéger les emprunteurs contre des taux excessifs. Pour le crédit consommation, il varie selon la durée et le montant.
Le crédit amortissable (classique) prévoit des mensualités fixes sur une durée déterminée, avec un capital qui diminue progressivement. Le crédit renouvelable (revolving) est une réserve d'argent reconstituée au fur et à mesure des remboursements, avec des taux d'intérêt généralement plus élevés. Le crédit renouvelable est à éviter pour les achats importants.
Oui, le rachat de crédit consommation dans un crédit immobilier (restructuration de dettes) peut réduire les mensualités globales mais allonge la durée de remboursement. La dette consommation est alors garantie par une hypothèque sur le bien immobilier, ce qui est risqué : en cas de défaillance, le logement peut être saisi.